股票杠桿平臺軟件:股票實戰(zhàn)交流論壇-事關房地產(chǎn)反洗錢！兩部門發(fā)布管理辦法
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日期：2025-08-26 23:30:40
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今日 ，住房城鄉(xiāng)建設部 、中國人民銀行印發(fā)《房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢工作管理辦法》 。其中明確 ，房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)不得向身份不明的客戶銷售房屋或者提供經(jīng)紀服務 。客戶拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷售房屋或者提供經(jīng)紀服務，并根據(jù)情況向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。
房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶擬進行的房屋交易與洗錢等犯罪活動相關的 ，應當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。
同時 ，房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當采取妥善措施，完整 、準確地保存獲取的客戶身份資料和交易記錄 ，保存期不少于十年 。
本辦法自2025年9月1日起施行 。此前有關房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢規(guī)定與本辦法不一致的 ，按照本辦法執(zhí)行。
房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢工作管理辦法
第一章 總則
第一條 為了預防洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）活動，遏制洗錢及相關犯罪 ，加強和規(guī)范房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作 ，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法 。
第二條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設立 ，提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀服務的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu)（以下統(tǒng)稱房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)） ，應當依據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務 。
第三條 住房城鄉(xiāng)建設部會同中國人民銀行制定房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，對全國房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作進行監(jiān)督管理。
各級住房城鄉(xiāng)建設主管部門依法監(jiān)督檢查房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務情況 ，指導房地產(chǎn)行業(yè)自律組織加強反洗錢自律管理 ，處理中國人民銀行及其派出機構(gòu)提出的反洗錢監(jiān)督管理建議，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢其他職責 。
中國房地產(chǎn)估價師與房地產(chǎn)經(jīng)紀人學會 、中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會以及地方有關房地產(chǎn)行業(yè)自律組織在住房城鄉(xiāng)建設主管部門指導下，依法開展房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律管理 。
第四條 房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢監(jiān)督管理應當遵循基于風險原則 ，在有效識別行業(yè)和從業(yè)機構(gòu)洗錢風險狀況的基礎上 ，對不同洗錢風險的房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)確定與風險相匹配的監(jiān)管措施。
第五條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當依法履行反洗錢義務，接受反洗錢監(jiān)督管理和自律管理 ，配合中國人民銀行及其派出機構(gòu)開展的反洗錢調(diào)查 。
房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)及其工作人員不得從事洗錢活動 ，或者為洗錢活動提供便利 。
第六條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息 、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定 ，不得向任何單位和個人提供。
第七條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)及其工作人員因履行反洗錢義務 ，在境內(nèi)依法處理客戶身份資料、交易及相關信息，開展提交可疑交易報告等工作 ，受法律保護 。
第二章 反洗錢義務
第八條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當充分考慮面臨的洗錢風險 ，依法采取預防 、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 ，指定內(nèi)設機構(gòu)或者人員負責反洗錢工作 。
第九條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當采取合理措施定期識別 、評估本機構(gòu)面臨的洗錢風險 ，并根據(jù)風險評估結(jié)果，制定和采取適當?shù)南村X風險管理制度和措施，持續(xù)監(jiān)控其執(zhí)行情況。
第十條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)向客戶銷售房屋、房地產(chǎn)中介機構(gòu)為客戶買賣房屋提供經(jīng)紀服務時 ，有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動的 ，應當通過以下措施了解客戶身份信息及其交易目的：
?。ㄒ唬┎轵炞匀蝗颂峁┑木用裆矸葑C 、護照或者其他來源可靠 、獨立的身份證明材料；留存客戶身份證明材料的復印件、影印件；詢問并記錄其交易目的。
?。ǘ┎轵灧ㄈ撕头欠ㄈ私M織提供的營業(yè)執(zhí)照或者其他來源可靠 、獨立的身份證明材料；識別客戶受益所有人；留存客戶身份證明材料的復印件 、影印件；詢問并記錄其交易目的 。
?。ㄈ┐砣舜k業(yè)務的，應當在了解客戶身份信息及其交易目的的基礎上 ，查驗并留存代理人提供的身份證明材料和代理關系證明材料 。
房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當在與客戶簽訂房屋買賣合同前 ，房地產(chǎn)中介機構(gòu)應當在撮合客戶簽訂房屋買賣合同前的合理期限內(nèi)完成前款規(guī)定工作。
第十一條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)不得向身份不明的客戶銷售房屋或者提供經(jīng)紀服務 。客戶拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷售房屋或者提供經(jīng)紀服務 ，并根據(jù)情況向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告 。
第十二條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當采取妥善措施 ，完整、準確地保存獲取的客戶身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。
第十三條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶擬進行的房屋交易與洗錢等犯罪活動相關的 ，應當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告 。
可疑交易報告的格式和填報要求 ，由中國反洗錢監(jiān)測分析中心另行規(guī)定 。
第十四條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當依法對下列名單所列對象采取反洗錢特別預防措施：
?。ㄒ唬﹪曳纯植乐髁x工作領導小組認定并由其辦公室公告的恐怖活動組織和人員名單；
?。ǘ┩饨徊堪l(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議通知中涉及恐怖融資 、大規(guī)模殺傷性武器擴散融資定向金融制裁的組織和人員名單；
?。ㄈ┲袊嗣胥y行認定或者會同國家有關機關認定的，具有重大洗錢風險 、不采取措施可能造成嚴重后果的組織和人員名單。
經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織的 ，應當立即停止向其銷售房屋或者提供經(jīng)紀服務 ，并依法向相關部門報告 。
第十五條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當積極配合行業(yè)主管部門或者自律組織做好反洗錢社會宣傳，參加行業(yè)主管部門或者自律組織舉辦的反洗錢培訓，對本機構(gòu)管理人員和員工持續(xù)開展反洗錢培訓 。
第十六條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當根據(jù)洗錢風險狀況 ，合理確定反洗錢內(nèi)部審計或檢查工作內(nèi)容 ，或者在內(nèi)部審計或檢查 、社會審計中包含與洗錢風險管理需求相適應的內(nèi)容，監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施。
第三章 反洗錢監(jiān)督管理
第十七條 各級住房城鄉(xiāng)建設主管部門對房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務的情況實施監(jiān)督檢查 。住房城鄉(xiāng)建設主管部門進行監(jiān)督檢查時 ，應當避免或者盡量減少對房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響 。
中國人民銀行及其派出機構(gòu)與同級住房城鄉(xiāng)建設主管部門建立工作溝通聯(lián)系機制 ，對住房城鄉(xiāng)建設主管部門的反洗錢監(jiān)督檢查依法予以協(xié)助。
第十八條 中國房地產(chǎn)估價師與房地產(chǎn)經(jīng)紀人學會 、中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會在住房城鄉(xiāng)建設部的指導下，承擔房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律管理職責 ，包括：
?。ㄒ唬┲贫◤臉I(yè)機構(gòu)反洗錢自律管理規(guī)范及工作指引；
?。ǘ┳R別與評估房地產(chǎn)行業(yè)洗錢和恐怖融資風險 ，發(fā)布風險提示并采取與風險相匹配的措施；
?。ㄈ┲笇臉I(yè)機構(gòu)遵守反洗錢法律法規(guī)及自律規(guī)范，提升行業(yè)合規(guī)意識和風險防控能力；
?。ㄋ模﹨f(xié)調(diào)組織從業(yè)機構(gòu)報送可疑交易報告；
?。ㄎ澹臉I(yè)機構(gòu)及其工作人員實施反洗錢自律管理 ，對違反本辦法和自律規(guī)范的從業(yè)機構(gòu)及其工作人員進行懲戒；
?。╅_展房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢研究、培訓和宣傳；
（七）向住房城鄉(xiāng)建設部反映有關情況 ，提出政策建議；
?。ò耍┲笇? 、協(xié)調(diào)地方有關房地產(chǎn)行業(yè)自律組織開展當?shù)胤聪村X自律管理工作；
?。ň牛┳》砍青l(xiāng)建設部授權(quán)履行的其他自律管理職責。
地方有關房地產(chǎn)行業(yè)自律組織在所在地住房城鄉(xiāng)建設主管部門的指導下，承擔本地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律管理職責 。
第十九條 房地產(chǎn)行業(yè)自律組織合理運用以下措施 ，對從業(yè)機構(gòu)實行反洗錢自律管理：
?。ㄒ唬┮髲臉I(yè)機構(gòu)定期或者不定期報告反洗錢工作情況 ，持續(xù)監(jiān)測從業(yè)機構(gòu)洗錢風險狀況；
?。ǘ┳裱陲L險原則，對從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務情況實施自律檢查；
?。ㄈ┫蝻L險較為突出或者反洗錢工作存在違規(guī)問題的從業(yè)機構(gòu)提出改正意見；
?。ㄋ模┨幚韺臉I(yè)機構(gòu)反洗錢工作的投訴或者舉報；
?。ㄎ澹┘訌姀臉I(yè)機構(gòu)入會資格審核，關注從業(yè)機構(gòu)及其主要股東 、受益所有人、高級管理人員是否涉及洗錢及相關犯罪活動；
?。?jīng)查實存在違法違規(guī)行為的從業(yè)機構(gòu)及其工作人員采取自律懲戒措施；
?。ㄆ撸└鶕?jù)反洗錢自律管理需要或者經(jīng)住房城鄉(xiāng)建設主管部門授權(quán) 、委托采取其他相關措施 。
房地產(chǎn)行業(yè)自律組織發(fā)現(xiàn)從業(yè)機構(gòu)違反本辦法有關規(guī)定 、應予行政處罰的 ，應當及時報告所在地住房城鄉(xiāng)建設主管部門。
第二十條 住房城鄉(xiāng)建設主管部門在有效識別房地產(chǎn)行業(yè)洗錢風險狀況的基礎上 ，可合理確定對不同類型或者風險等級房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)的監(jiān)督管理措施及頻率 。對高風險的從業(yè)機構(gòu)采取強化的監(jiān)管措施，對低風險的從業(yè)機構(gòu)可采取簡化的監(jiān)管措施 。
第四章 法律責任
第二十一條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)違反本辦法有關規(guī)定的 ，由所在地縣級以上地方人民政府房地產(chǎn)主管部門依照《中華人民共和國反洗錢法》第五十八條的規(guī)定予以處罰。違反《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律的 ，依照有關法律的規(guī)定處理 。
第二十二條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)及其工作人員違反房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律規(guī)范的，由房地產(chǎn)行業(yè)自律組織予以自律懲戒 。
第二十三條 各級住房城鄉(xiāng)建設主管部門、中國人民銀行及其派出機構(gòu) 、房地產(chǎn)行業(yè)自律組織相關工作人員違反本辦法有關規(guī)定的 ，依法追究法律責任。
第五章 附則
第二十四條 本辦法由住房城鄉(xiāng)建設部會同中國人民銀行解釋 。
第二十五條 本辦法自2025年9月1日起施行 。此前有關房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢規(guī)定與本辦法不一致的 ，按照本辦法執(zhí)行。
（文章來源：財聯(lián)社）
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