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　　日前，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會起草了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），向社會公開征求意見。

　　記者注意到，對比2022年3月起實施的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），《征求意見稿》有多處變動。

　　2022年的《管理辦法》要求，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。而在《征求意見稿》中該條已刪去。

　　與此同時，《征求意見稿》也增加了部分條款，例如，懷疑客戶存在組織批量或分批開立賬戶，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。

　　金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險相適應(yīng)

　　對比2022年起施行的《管理辦法》，《征求意見稿》出現(xiàn)多處調(diào)整。

　　《征求意見稿》提出，金融機構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進行，不得超出業(yè)務(wù)權(quán)限凍結(jié)客戶資金，不得采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。

　　而此前的《管理辦法》未明確該項。

　　此外，《征求意見稿》明確，數(shù)字人民幣客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存工作按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。此前《管理辦法》未覆蓋數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。

　　值得注意的是，此前《管理辦法》要求，銀行在為個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金來源或者用途。而在最新《征求意見稿》中該條已刪去。

　　相關(guān)負責(zé)人表示，按照《反洗錢法》規(guī)定，明確基于風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查要求，強調(diào)金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險相適應(yīng)，不得采取與風(fēng)險明顯不相匹配的措施。明確低風(fēng)險情形簡化盡職調(diào)查措施和高風(fēng)險情形強化盡職調(diào)查措施等要求。

　　按照此前《管理辦法》要求，金融機構(gòu)對客戶身份資料及交易記錄在業(yè)務(wù)相應(yīng)結(jié)束后至少保存5年，《征求意見稿》將保存期限提高到至少保存10年。

　　懷疑客戶組織批量或分批開立賬戶，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶

　　相比此前《管理辦法》，《征求意見稿》進一步細分對高風(fēng)險國家或地區(qū)相應(yīng)應(yīng)對措施。

　　例如，審慎考慮在高風(fēng)險國家或地區(qū)開立分支機構(gòu) 、控股附屬機構(gòu)或者設(shè)立代表處；在高風(fēng)險國家或地區(qū)有分支機構(gòu)、控股附屬機構(gòu)、代表處的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)分支機構(gòu) 、附屬機構(gòu)、代表處開展更加嚴格的社會審計。

　　審慎考慮與高風(fēng)險國家或地區(qū)的金融機構(gòu)建立代理行關(guān)系；已與相關(guān)金融機構(gòu)建立代理行關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)進行重新審查，必要時終止與其建立的代理行關(guān)系。

　　這些內(nèi)容在此前的《管理辦法》中未明確提出。

　　關(guān)于新增內(nèi)容，《征求意見稿》還提到，金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時或者與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，懷疑客戶存在組織批量或分批開立賬戶、出租出借或買賣賬戶或者其他涉嫌洗錢等違法犯罪活動情形的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶，或者根據(jù)客戶及其申請辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，采取延長審查期限、強化盡職調(diào)查等措施。

　　相關(guān)負責(zé)人表示，在完善客戶盡職調(diào)查具體要求上，征求意見稿體現(xiàn)出，一是結(jié)合當(dāng)前金融業(yè)務(wù)實踐更新各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施；二是在法律規(guī)定基礎(chǔ)上，明確金融機構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間的盡職調(diào)查要求；三是參照反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)，明確受益所有人、高風(fēng)險國家（地區(qū)）和應(yīng)加強監(jiān)控國家（地區(qū)）、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業(yè)務(wù)及類似業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)等盡職調(diào)查有關(guān)要求。

（文章來源：每日經(jīng)濟新聞）

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