文丨財(cái)聯(lián)社
隨著昨日晚間常熟銀行2023年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)披露 ，上半年實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)雙增長(zhǎng)的上市銀行又再添一家 。
截至目前 ，瑞豐銀行、蘭州銀行 、江蘇銀行 、浦發(fā)銀行、常熟銀行等5家A股上市銀行已先后發(fā)布了上半年業(yè)績(jī)快報(bào)，同時(shí)徽商銀行 、九臺(tái)農(nóng)商銀行2家在港上市的內(nèi)地銀行也披露了業(yè)績(jī)預(yù)告 ，上市銀行半年報(bào)披露潮進(jìn)入“預(yù)熱 ”環(huán)節(jié) 。
整體來(lái)看 ，上述7家上市銀行中有常熟銀行 、江蘇銀行等4家均實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收和凈利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)，而浦發(fā)銀行、九臺(tái)農(nóng)商銀行兩家卻出現(xiàn)了明顯的業(yè)績(jī)滑坡 ，其中九臺(tái)農(nóng)商銀行凈利潤(rùn)同比降幅約達(dá)8成左右。
資產(chǎn)質(zhì)量方面 ，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的6家銀行均基本維持穩(wěn)定，其中瑞豐銀行 、江蘇銀行 、常熟銀行不良貸款率均在1%以下 ，僅有蘭州銀行一家超過(guò)了同期行業(yè)平均水平為1.7% 。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái) ，已披露快報(bào)的銀行業(yè)績(jī)雖有所分化但整體經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)良好 。隨著后續(xù)經(jīng)濟(jì)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)好轉(zhuǎn)，利好銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量改善 ，預(yù)計(jì)凈利潤(rùn)將保持穩(wěn)健增長(zhǎng) ，不良率維持低位。
7家上市銀行業(yè)績(jī)已現(xiàn)分化，九臺(tái)農(nóng)商行凈利潤(rùn)降幅達(dá)8成左右
財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn) ，已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的上市銀行今年上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)普遍較為可觀(guān) ，但也有部分銀行出現(xiàn)了明顯的滑坡，整體上市銀行上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)已有分化趨勢(shì) 。
具體而言 ，瑞豐銀行、蘭州銀行 、江蘇銀行 、常熟銀行等4家銀行均實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)雙增長(zhǎng) ，并且凈利潤(rùn)增幅都在兩位數(shù)以上 。其中常熟銀行、江蘇銀行兩家銀行的營(yíng)收及凈利潤(rùn)同比增幅均超10%。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年 ，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入49.14億元 ，同比增長(zhǎng)12.35%；實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤(rùn)14.5億元，同比增長(zhǎng)20.73% 。同期江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收388.43億元 ，同比增長(zhǎng)10.64%；歸屬凈利潤(rùn)170.2億元 ，同比增長(zhǎng)達(dá)27.2% 。
此外，瑞豐銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收18.92億元、歸屬凈利潤(rùn)7.3億元，分別同比增長(zhǎng)8.18% 、16.8%；蘭州銀行營(yíng)收為41.4億元 、歸屬凈利潤(rùn)為9.62億元 ，同比增長(zhǎng)8.83%、15.9% ，二者增速相仿。
而在多家銀行業(yè)績(jī)向好的同時(shí)，浦發(fā)銀行卻出現(xiàn)了較為明顯的“滑坡 ”。今年上半年 ，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入912.3億元 ，同比下滑7.52%；同時(shí)其歸屬凈利潤(rùn)為231.38億元，同比降幅更是達(dá)到23.32% 。
對(duì)此 ，浦發(fā)銀行解釋稱(chēng) ，上半年其集團(tuán)積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 、加強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展 、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，但受資產(chǎn)重定價(jià) 、市場(chǎng)利率下行 、資本市場(chǎng)波動(dòng)等影響 ，導(dǎo)致業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑 。
此外財(cái)聯(lián)社記者注意到 ，在港上市的徽商銀行、九臺(tái)農(nóng)商銀行也相繼發(fā)布了業(yè)績(jī)預(yù)告。其中，徽商銀行上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)15%左右 ，而九臺(tái)農(nóng)商銀行凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)了大幅下滑 ，降幅約達(dá)75%-85% 。
對(duì)于銀行業(yè)績(jī)出現(xiàn)分化的情況，在光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華看來(lái)，主要是區(qū)域經(jīng)濟(jì)與各家銀行經(jīng)營(yíng)狀況分化明顯 ，各區(qū)域銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境 、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)存在差異 ，同時(shí)也與各家銀行前幾年的基數(shù)有關(guān) 。
同時(shí)博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博也指出，大型股份銀行表現(xiàn)更多會(huì)跟隨經(jīng)濟(jì)大盤(pán)的形勢(shì) ，而常熟銀行等業(yè)績(jī)亮眼的銀行所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)韌性較強(qiáng) ，資產(chǎn)質(zhì)量都比較良好，信貸規(guī)模增速也比較快 ，因此能夠在體量較小的情況下取得較快增速。
在他看來(lái) ，今年上半年上市銀行業(yè)績(jī)整體上可能會(huì)出現(xiàn)兩極分化 。但多數(shù)銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)都會(huì)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，同時(shí)盈利能力提升的前提下 ，資產(chǎn)質(zhì)量也會(huì)保持良好 。
規(guī)模齊擴(kuò)張 ，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
業(yè)務(wù)規(guī)模上，除九臺(tái)農(nóng)商銀行以外 ，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的6家銀行上半年資產(chǎn)總額均實(shí)現(xiàn)了不同程度的增長(zhǎng) ，其中較年初增長(zhǎng)幅度超兩位數(shù)的有瑞豐銀行 、江蘇銀行、常熟銀行三家，增幅分別為18.97% 、10.55% 、10.40%。
具體來(lái)看，截至2023年6月末 ，瑞豐銀行總資產(chǎn)為1899.1億元 ，為上述5家銀行中資產(chǎn)規(guī)模最小的一家，但其總資產(chǎn)較年初增長(zhǎng)18.97% ，增幅遠(yuǎn)超其余四家 。
與其相反的是 ，上半年末浦發(fā)銀行總資產(chǎn)達(dá)89352.19億元，為5家銀行中資產(chǎn)規(guī)模最高 ，但與此同時(shí) ，該行也是其中資產(chǎn)增速最慢的一家，較年初增長(zhǎng)僅有2.62% 。
其余幾家中 ，江蘇銀行總資產(chǎn)為32945.83億元 ，較年初增長(zhǎng)10.55%，資產(chǎn)規(guī)模及增速均排第二；常熟銀行總資產(chǎn)3178.14億元 ，較年初增長(zhǎng)10.40%；蘭州銀行總資產(chǎn)為4614.46億元 ，較年初增長(zhǎng)5.85%。同時(shí)徽商銀行也表明其資產(chǎn)規(guī)模約為1.73萬(wàn)億元，較年初增幅9%以上 。
資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張的同時(shí)，上述6家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也均保持穩(wěn)定并實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步改善 ，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng) 。
從不良率來(lái)看 ，幾家銀行不良貸款率均有所下降。其中最高的蘭州銀行不良貸款率達(dá)1.70%，較行業(yè)1.68%的平均水平高出0.02個(gè)百分點(diǎn)。其次為浦發(fā)銀行1.49%、徽商銀行低于1.35% ，而瑞豐銀行、江蘇銀行 、常熟銀行三家不良率均在1%以下 ，分別為0.98% 、0.91%、0.75% 。
從撥備情況來(lái)看，常熟銀行撥備覆蓋率達(dá)550.45% ，遠(yuǎn)超其他幾家 ，同時(shí)與年初相比也提升了13.68個(gè)百分點(diǎn)；其次是江蘇銀行378.09% 、瑞豐銀行298.94% 、蘭州銀行196.98%、浦發(fā)銀行170.45%，均較年初有所提升 。同時(shí) ，徽商銀行的撥備覆蓋率也超270%。
“這些中小銀行經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)一定程度上預(yù)示上半年國(guó)內(nèi)銀行整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持良好 。”周茂華表示 ，從已披露的快報(bào)來(lái)看，上半年銀行業(yè)績(jī)雖有所分化但整體經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)良好 ，隨著后續(xù)經(jīng)濟(jì)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì) ，企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)好轉(zhuǎn)，銀行部門(mén)整體不斷提升經(jīng)營(yíng)效率，加大不良資產(chǎn)處置等 ，有望持續(xù)帶動(dòng)銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量改善 。
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